有专家认为，“以房养老”是金融机构做的生意，是让有提高养老质量需求的居民，将自有住房反向抵押给金融机构，按时领取养老金。既然是一门“生意”，社区就不应该参与进来。

　　在成都，钟大爷被媒体称为“以房养老第一人”。2012年10月，时年79岁的他与当地社区管理机构签订协议，由社区出钱出力，帮钟大爷养老送终，大爷百年之后，把自己的房子赠送给社区。

　　然而，近日记者回访钟大爷，钟大爷却说自己后悔了。

　　成都一环路北一小院只有2个单元，设施陈旧，钟大爷就租住在1单元1楼的楼梯背后。2012年，同社区签订遗赠扶养协议不久，钟大爷就搬到了这里。每个月900元的租金，一直由社区代管的“钟大爷专账”支出。

　　据媒体报道，钟大爷原有一套20多平米的老房子，是过世母亲留下的单位公房。一直未婚的他没有子女，兄弟姐妹也先后去世，侄儿、侄女几乎不来往。原来的老房子里，堆满了捡来的瓶瓶罐罐，一个沙发就是睡觉的地方。当时社区为其办理了低保，一个月有300多元，社区对他主要是“邻里守望、社区帮扶”为主，逢年过节献上一点爱心。

　　2012年，钟大爷的老房子被划入“北改”范围，他也由此获得一套“公改私”的新房，新房将在原址新建，超过60平米。2012年10月，钟大爷与所在社区(新村河边街社区)管理机构签订协议，协议规定由社区安排人员照顾钟大爷，管好他的衣食住行，帮其看病就医。钟大爷百年之后，将房产过户给社区，公证人员在现场做了公证。

　　钟大爷对记者说，签订协议后，他的生活质量并没有得到明显改善，他实际上没有用到社区的钱，自己的钱都很难支取。

　　钟大爷介绍，搬到这里头几个月，他照旧领着低保，“开始说每个月700块钱生活费，我没有拿”。目前，他每个月可以领到1000元出头的“退休工资”，是去年7月在社区帮助下，一次性购买的城乡居民基本养老保险，购买费用由民政报销一部分，“钟大爷专账”支付10000多元。“他们承诺得好，说生老病死都由他们负责，(拿我的钱)帮我买了保险，叫他们负责吗?买了‘工资’过后，就没得人管了。”钟大爷说，“专账”里的钱都是他的拆迁补偿款和奖金，并非社区给的钱。

　　站了不多久，钟大爷说去自己家坐坐，他的脚累了。早年，钟大爷因为绊倒，落下残疾，右脚行动不便，出门都靠手推车。“就这个车子，我想换成轮椅，找他们要钱，他们说怕掉了，不给我买……”

　　钟大爷的租住屋只有30多平米，堂屋没有卧室大，而卧室只摆放着一张1米宽的床、一张小桌和一台书柜。堂屋里的灯泡坏了，还没人来修，“每周一和周五有人来帮忙打扫卫生，想等他们来了再换。前两天公司说换人了，结果昨天没有来。”钟大爷所说的公司，是由社区购买的居家养老服务，服务机构每周派人来照顾钟大爷两次，每次半天时间。

　　对于社区的工作，钟大爷虽有牢骚，但是他并未打算撕毁与社区的协议。“我现在是过一天算一天，本来就过惯了(苦日子)。

　　孩子要出国夫妻要养老 三道药方提高长线收益

　　“在大多数人的观念里，稳健理财就只是购买银行理财产品。”招商银行重庆分行财富顾问王一丁说，一些投资者在2008年股票市场暴跌后，经历了长达六年的纠结，现在理财手段变得保守。“完全没有资产配置的概念。”

　　王一丁，招商银行重庆分行财富顾问。CFP注册国际金融理财师，善长通过多样化的组合配置，帮助客户的财富实现稳健增值，从而实现财务自由。

　　保守理财收益不佳

　　该行的一名财富管理客户陈女士就曾是这样一位保守的投资者。针对她的情况，该行理财团队开出了三道对症药方，将她的理财观念从单纯买银行理财产品，转变到了进行多种资产组合。

　　陈女士在家相夫教子，先生在外做生意，家境比较殷实。由于经历了2008年A股暴跌的噩梦，夫妻二人达成一个协议———不再接触高风险的投资，先生负责赚钱，她负责打理家务。从此，陈女士开始了只买理财产品的理财生活，她时刻关注着各家银行理财产品的收益率，提前计划着下一次的购买时间，熟练地操作网上银行进行资金调配。

　　虽然陈女士用心费神地理财，但是招行的财富管理团队发现，一年下来她的收益率并不会比存定期高出太多，原因是由于“到期续接”的间隔和“起息到账”等时间耽误，不经意间偷走了她不少收益。

　　开出药方配置资产

　　招行的财富管理团队算了一笔账，考虑到通货膨胀，若只是靠购买银行理财产品，仅陈女士准备儿子将来出国留学的费用和夫妻俩的养老资金就远远不够，更别说一些计划外的大额开销了，而且最近银行理财产品的收益率还出现了下降趋势。

　　了解陈女士的情况以后，理财师认为，应该让陈女士的资金在安全的基础上提高长期收益。于是，他们为陈女士开出几道药方让她尝试着改变。“经过一年多的努力，陈女士的资产配置已经初步获得收益。”

　　必须指出的是，招商银行财富管理团队给陈女士开具的三道药方，药效全靠药材的搭配，即多个金融工具的不同组合，奥妙全在品种的选择和搭配比例，这个过程必须由理财师对投资者的理财需求和资产情况进行全面了解，才能做到对症下药。

　　■重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯

　　治疗目的

　　积累子女未来留学费用以及夫妻养老资金

　　治疗方针

　　确保资金安全基础上，提高投资长期收益

　　由略显保守的投资风格，转变成做资产配置的专业投资，陈女士服用了招商银行财富管理团队开出的三道药方。这些药方包含了哪些药品?具体的疗效又怎么样?

　　第1道药

　　购买投资型保险

　　疗效：专治资金多动症

　　特点：投资时间较长，收益率与理财产品相当。

　　解读：这味药朴实无华，对确保收益、沉淀资金最有效。收益率与理财产品相当，但3-5年甚至更长时间的封藏，可以较长时间确保资金安全并得到收益。

　　第2道药

　　购买优质保本基金

　　疗效：用于温补阳元

　　特点：确保资金安全，获得稳健收益。

　　解读：保本基金算得上是基金中的冬虫夏草。虫和草这两种完全不同的生物，结合在一起就产生了神奇的药效———同样，当债券和股票碰撞时：债券的平淡中和了股票的戾气，股票的光鲜又能抹去债券的平庸。石家庄老年公寓

　　第3道药

　　购买银行投资金条

　　疗效：用于大补元气

　　特点：规避通胀风险，保值增值。

　　解读：银行投资金条算得上是投资品中的人参，它能增强机体的免疫功能，在面临货币贬值、通货膨胀时，能够发挥规避风险的神奇药效，为资产保驾护航。同时，它也是资产传承的不二选择。